Bankrotų skaičiui augant ir vis dažniau vėluojant atsiskaitymams, pirkėjų įsiskolinimų valdymo nebegalima atidėti tam laikui, kai išties užfiksuojami pradelsti terminai. Derindami patikimus duomenis apie riziką su lanksčia veiklos valdysena, galite priimti operatyvinius sprendimus, paremtus ankstyvaisiais perspėjimo signalais, ir paspartinti pinigų srautą.
Ekonominis neužtikrintumas: kaip pirkėjų įsiskolinimai tampa barometru
Ekonominėms sąlygoms prastėjant, rizika tampa nebe vien „makroproblema“: ji persmelkia jūsų kasdienę veiklą, pirkėjų įsiskolinimus, ginčus ir vėluojančius jūsų pačių atsiskaitymus bei apsunkina kredito sprendimų priėmimą. Negana to, šis poveikis multiplikuojasi: vos vienas neįvykdytas įsipareigojimas gali rimtai paveikti pinigų srautą.
Šiuo metu ekonominė situacija labai įtempta: verslo bankrotų skaičius auga, atsiskaitymo terminai ilgėja, o pinigų srautai silpni dėl per kelerius metus susikaupusių sukrėtimų. Priešingai nei laikotarpiu po COVID-19 pandemijos, kai saugumas buvo užtikrintas dosnia parama ir garantuotomis paskolomis, dabar verslo laukia neramumai turint kur kas mažiau rezervų.
Šią tendenciją patvirtina pažangūs rodikliai:
- sąnaudų kainos auga greičiau nei pardavimo kainos;
- mažinamos pelno maržos;
- įsipareigojimų nevykdymo rizika pasireiškia įvairiuose sektoriuose, pradedant statyba ir baigiant žemės ūkio ir maisto bei automobilių gamybos sektoriais.
Tokioje sudėtingoje aplinkoje tikslingas pirkėjų įsiskolinimų valdymas tampa būtinybe. Atėjo laikas, kada reikia numatyti, kas bus toliau, remiantis patikimais ir praktiškai pritaikomais duomenimis, o pirkėjų įsiskolinimų valdymas turi būti vykdomas visiškai kitaip.
Silpnų signalų aptikimas: duomenys – neatsiskaitymo rizikos radaras
Kad galėtume numatyti neatsiskaitymą, reikia žinoti, kaip perskaityti signalus, kol situacija netapo nebepataisoma. Kalbant apie komercinės rizikos valdymą, nerealu stebėti viską; kur kas optimaliau yra fiksuoti pokyčius, nedidinant patikrų skaičiaus. Patartina ne vien kliautis finansinėmis ataskaitomis, bet siekti susidaryti aiškesnį vaizdą apie kliento atsiskaitymus, pasitelkiant informatyvesnius rodiklius iš įvairesnių šaltinių:
- šalies / sektoriaus rizikos vertinimus;
- kreditingumo rodiklius;
- atsiskaitymo elgseną.
Tuomet reikia nusistatyti keletą aiškių požymių, kada verta sunerimti:
- kreditingumo įverčio pablogėjimas;
- pasikeitusi atsiskaitymo elgsena;
- nustatytą limitą viršijantis įsiskolinimas;
- besikaupiantys ginčai;
- šalies arba sektoriaus rizikos augimas.
Čia siekiama pastebėti nukrypimą nuo tendencijos, o ne patį absoliutinės išraiškos pokytį. Susiekite tam tikro lygmens atsaką su kiekvienu signalu: kredito limito peržiūra, pristatymų apsauga, prevencinis priminimas arba perėjimas prie sustiprintos stebėsenos.
Pavyzdys: anksčiau stabiliai dirbęs klientas pradeda vėlinti mokėjimus, pablogėja jo įvertis. Užuot laukę, kada sukaks kito mokėjimo terminas, esamuoju laiku pakoreguokite strategiją:
- būtinai išsiųskite priminimus apie neapmokėtas sąskaitas;
- prieš patvirtindami tikrinkite užsakymus;
- mažinkite rizikos poveikį;
- paprašykite dalį sumos sumokėti prieš pristatymą.
„URBA360“, skaitmeninis „Coface“ verslo informacijos sprendimas, generuoja įverčius „Score“ nuo 0 iki 10, kurie parodo neatsiskaitymo tikimybę per ateinančius 12 mėnesių. Ši informacija ypač veiksmingai padeda standartizuoti rizikos vertinimą ir perspektyvoje palyginti verslo partnerius.
„Coface“ įverčiams naudojami ne tik viešai skelbiami finansiniai duomenys, bet ir unikali surinkta pirminė informacija, kaip antai:
- dar nepaskelbti balansai;
- duomenys apie kreditų draudikų praneštus atsiskaitymo sutrikimus;
- akcininkų sąsajos;
- daugiau negu 200 šalių aprėpiantys šalių ir sektorių vertinimai.
Šis įvertis atnaujinamas iškart, kai tik aptinkamas reikšmingas veiksnys. Būtent tais pačiais duomenimis naudojasi „Coface“ darbuotojai, vykdydami pasaulinę prekinio kredito draudimo veiklą ir priimdami sprendimus. Vien balanso analizė niekuomet neatskleis tokios naujos ir aktualios informacijos.
„Ten, kur visi kiti informacijos teikėjai sustoja, mes papildome informaciją mūsų pagrindinei – prekinio kredito draudimo – veiklai specifiniu sluoksniu: mūsų ekonomistų analizėmis, atsiskaitymų elgsenos tendencijomis ir duomenimis apie mūsų draudikų praneštus atsiskaitymo sutrikimus. Suteikiame prieigą prie realios, aktualios ir praktiškai naudingos informacijos apie 245 mln. įmonių visame pasaulyje – šios įžvalgos kur kas tikslesnės ir naudingesnės už paprastą balanso analizę“, –
Guillaume Callède, „Coface“ įmonės Prancūzijoje verslo informacijos paslaugų direktorius
Nuo diagnozės iki vykdymo: procesai ir svarbiausi rodikliai
Ar rizikos valdymo strategija gera, vertinama pagal tai, kiek ji gali būti išplėtota, o duomenys vertingi tik tuomet, kai juos galima panaudoti kasdienėse priemonėse. Tokia ir yra „Coface“ (per „URBA360“) ir „My DSO Manager“, pinigų ir klientų rizikos valdymo platformos, susietos su visomis įmonės išteklių valdymo sistemos, į kurią integruota elektroninio sąskaitų išrašymo funkcija, derinimo esmė. Kreditų vadovas iš kiekvieno kliento failo gauna prieigą prie „Coface“ įverčio, kreditingumo vertinimo, atsiskaitymų elgsenos ir sektoriaus bei šalies rizikos vertinimo. Individualiai nustatomi perspėjimai išsiunčiami iškart automatiškai, vos pablogėjus kuriam nors rodikliui. Portfelį galima išfiltruoti pagal keletą kriterijų (120 dienų viršijantys įsiskolinimai, aptiktas nepalankus mokėtojo profilis, aukšta šalies rizika), o atrinktiems klientams galima vienu klavišo paspaudimu įjungti tinkamą priminimų siuntimo scenarijų.
Paversdami taisykles procedūromis, pereisite nuo individualių atvejų valdymo prie nuoseklaus, atsekamo ir spartaus proceso. Kalbant apie pagrindinius veiklos rodiklius, teikite pirmenybę sprendimus priimti padedančiai suvestinei, o ne atskirų parametrų rinkiniams. Kitaip tariant, didžiausią dėmesį skirkite esminiams dalykams:
- DSO (pirkėjų įsiskolinimo apyvartumas dienomis) rodikliui, kuris nurodo vidutinį apmokėjimo laikotarpį;
- rizikingų pirkėjų įsiskolinimų sąrašui pagal datas;
- uždelstoms gautinoms sumoms;
- ginčams.
Gavus esamuoju laiku, šie rodikliai tampa ne eilinėmis ataskaitomis, o galinga visus sprendimus padedančia priimti informacijos suvestine: kam paskambinti, ką apsaugoti, kada imtis veiksmų. Kai nebereikia gaišti laiko pasikartojančioms užduotims (čia padės DI paremtas užduočių automatizavimas), darbuotojai gali susikoncentruoti į išties svarbius atvejus. Pro jūsų radarą neprasprūs jokia smulkmena: pradedant prognozuojamu pinigų srautu ir baigiant perspėjimais apie ginčus, ši platforma veikia kaip tikras pirkėjų įsiskolinimų saugotojas.
„Mums tai leidžia pagrįsti sprendimus svariais pagrindiniais rodikliais ir pasinaudoti geriausia abiejų sprendimų („My DSO“ ir „URBA360“) teikiama informacija. Taip galiu imtis veiksmų ir gauti pačius išsamiausius duomenis, kurie man reikalingi veiksmingam pirkėjų įsiskolinimų valdymui“, –
Margaux Bourgeat, „My DSO Manager“ verslo vystymo specialistė
Finansai, pardavimai, mokėjimo atidėjimai: sprendimų suderinimas ir pinigų srauto paspartinimas
Klientų rizikos valdymas neišvengiamai aprėpia keletą funkcijų, tad veiksmingu apsisaugojimu nuo neatsiskaitymo retai kada rūpinasi vienas konkretus skyrius. Finansų ir kreditų valdymo komandoms reikia pardavimo specialistų indėlio, kad perprastų situaciją (ginčas, pristatymai, kliento įvertinimas), o pastariesiems reikalinga bendra sistema (limitai, išimtys, tolesni žingsniai).
Nepaisant to, kreditų vadovai, pardavimų atstovai ir finansų specialistai (vis dar pernelyg) dažnai analizei naudoja tris skirtingus duomenų komplektus. Tokia fragmentacija gali turėti rimtų pasekmių, pavyzdžiui, pernelyg vėlai užfiksuojamas vėluojantis atsiskaitymas ir aklai priimami sprendimai.
Derinant „Coface“ ir „My DSO Manager“ priemones, informacija centralizuojama, o koordinavimas tampa paprastesnis; prie to prisideda bendri pranešimai, interaktyvūs vidiniai el. laiškai ir konsoliduotos ataskaitos. Reikiamą informaciją reikiamu metu gauna reikiami asmenys, kurie spėja imtis veiksmų, kol vėlavimas nevirto nesumokėta skola.
2026-aisiais tinkamai organizuoti darbą nuo užsakymo iki pinigų gavimo apimantys procesai taps svarbiu verslo atsparumą lemiančiu veiksniu. Gerai pasirengusios įmonės įgis svarų pranašumą lyginant su tomis, kurios ir toliau tiesiog reaguos į ištikusius nesklandumus.
Kviečiame ir jus sustiprinti rizikos valdymo strategiją, pasitelkiant „Coface“ ir „My DSO Manager“ sprendimus:
- pažiūrėkite visą internetinį seminarą apie tai, kaip numatyti riziką pasaulyje tvyrant neužtikrintumui, ir pamatykite, kaip „Coface“ ir „My DSO Manager“ priemonės taikomos praktiškai – supraskite, kaip jas panaudoti.
Susipažinkite su visais „Coface“ sprendimais ir kompetencijos sritimis (verslo informacijos ir verslo skolų išieškojimo paslaugos) ir geriau valdykite komercinę riziką. Susisiekite su mūsų ekspertais ir užsisakykite jums skirtą demonstraciją nieko nelaukdami.
