Kas nutiktų jūsų verslui, jei stambus pirkėjas praneštų negalintis atsiskaityti už prekes ar paslaugas? Nuo tokios situacijos neapsaugotas nė vienas verslas. Šiandien dėl makroekonominių iššūkių, pasaulinių logistikos sutrikimų ir sparčiai kintančių rinkos sąlygų finansinių sunkumų patiria net ilgamečiai, iki šiol itin patikimais laikyti partneriai. Vieno pirkėjo nemokumas gali akimirksniu sutrikdyti jūsų pinigų srautus ir sustabdyti planuotą plėtrą.
Išsaugoti stabilumą ir priimti sprendimus remiantis patikima informacija, o ne spėlionėmis, padeda prekinio kredito draudimas. Šiame straipsnyje paaiškinsime, kaip veikia prekinio kredito draudimas, kokią vertę jis kuria verslui ir kodėl laiku vykdoma prevencija tampa viena pelningiausių investicijų.
Pagrindinės prekinio kredito draudimo funkcijos
Rizikos valdymas ekspertų rankose. Prekinio kredito draudimas leidžia rizikos valdymą patikėti šios srities ekspertams. „Coface“ specialistai neapsiriboja vienkartiniu verslo partnerių patikimumo vertinimu – jie nuolat stebi apdraustų pirkėjų veiklos rezultatus, finansines ataskaitas, mokėjimo drausmę ir kitus finansinio stabilumo rodiklius. Objektyviais duomenimis pagrįstos įžvalgos padeda įmonių vadovams priimti pagrįstus sprendimus ir laiku reaguoti į galimus partnerių finansinius pokyčius.
Saugumo filtras dar prieš sudarant sandorį. Apsauga prasideda dar prieš pristatant prekes ar suteikiant paslaugas. Draudiko nustatomas kredito limitas veikia kaip patikimumo filtras, padedantis įvertinti, kokio dydžio finansinius įsipareigojimus saugu prisiimti bendradarbiaujant su konkrečiu pirkėju. Jei draudikas pirkėjo nelaiko pakankamai patikimu ir nesuteikia kredito limito, vadovybei tai yra aiškus signalas, kad planuojamo sandorio rizika gali būti per didelė. Šiame etape tiekėjo prekinio kredito draudimas padeda nustatyti saugią atidėto mokėjimo ribą dar prieš prisiimant didesnę riziką.
Pirkėjo finansinei padėčiai pradėjus blogėti, draudikas gali sumažinti arba panaikinti anksčiau suteiktą kredito limitą. Įsiskolinimas ar pasikartojantys mokėjimų vėlavimai gali būti signalas, kad riziką reikia įvertinti iš naujo. Gavusi tokį perspėjimą, įmonė gali laiku koreguoti bendradarbiavimo sąlygas, pasirinkti saugesnį atsiskaitymo būdą, sumažinti suteikiamo kredito apimtį ar nutraukti rizikingą partnerystę dar nepatyrusi nuostolių.
Apsauga nuo bankroto ir vėluojančių mokėjimų. Apsauga taikoma ne tik pirkėjui faktiškai tapus nemokiam, pavyzdžiui, jam bankrutavus ar jį likvidavus, bet ir sutartyje nustatytais ilgalaikio mokėjimo vėlavimo atvejais. Taip finansinė rizika pasidalijama su draudiku, todėl įmonei nereikia vienai prisiimti visos neatsiskaitymo naštos.
Pirkėjui tapus nemokiu, įsijungia draudimo sutartyje numatytas kompensavimo mechanizmas. „Coface“ pagal sutarties sąlygas išieško pradelstą mokėjimą arba padengia nustatytą neapmokėtos skolos dalį iki patvirtinto kredito limito, viršijančią franšizę. Draudimo išmoka padeda įmonei išlaikyti stabilius pinigų srautus, atsiskaityti su tiekėjais ir darbuotojais bei užtikrinti veiklos tęstinumą. Kartu sumažėja tikimybė, kad vieno pirkėjo neapmokėta sąskaita sukels neigiamų finansinių pasekmių grandinę. Net ir vienas įsiskolinimas gali paveikti įmonės likvidumą ir pristabdyti suplanuotas investicijas.
Tarptautinis skolų išieškojimas be galvos skausmo. Pirkėjui uždelsus atsiskaityti, skolos išieškojimo procesą perima „Coface“ specialistai. Jie turi prieigą prie plataus tarptautinio skolų išieškojimo tinklo, o tai ypač svarbu dirbant su užsienio partneriais. Vietiniai ekspertai su skolininku bendrauja jo šalyje bei vietine kalba, išmano tos valstybės teisinę sistemą, taikomas procedūras, verslo kultūros ypatumus.
Toks atstovavimas padeda išvengti sudėtingų ir brangių tarptautinių teisinių procesų naštos, skatina pirkėjus laikytis mokėjimo drausmės ir didina tikimybę sėkmingai susigrąžinti skolą. Taigi prekinio kredito draudimas suteikia ne tik finansinę kompensaciją įmonei patyrus nuostolių, bet ir nuoseklią rizikos vertinimo bei skolų išieškojimo sistemą. Kuo anksčiau nustatomas įsiskolinimas, tuo daugiau galimybių susigrąžinti skolą be ilgo teisminio proceso.
Prekinio kredito draudimo nauda verslui
Drąsesnis augimas ir konkurencinis pranašumas. Kredito draudimas ypač aktualus įmonėms, kurios prekes ar paslaugas parduoda atidėto mokėjimo sąlygomis. Prekinio kredito draudimas suteikia ne tik finansinę apsaugą nuo pirkėjų nemokumo, bet ir daugiau galimybių užtikrintai plėsti verslą. Apdraustas pirkėjų portfelis leidžia drąsiau priimti didesnius užsakymus, didinti pardavimo apimtį ir žengti į naujas rinkas, išlaikant kontroliuojamą kredito riziką.
Draudimo apsaugą turinti įmonė gali lanksčiau derėtis su klientais ir, atsižvelgdama į nustatytus kredito limitus, pasiūlyti jiems 30, 60 ar net daugiau dienų mokėjimo atidėjimą. Tuo metu konkurentai, siekdami sumažinti riziką, gali reikalauti išankstinio apmokėjimo ar taikyti griežtesnes atsiskaitymo sąlygas. Didesnis finansinis lankstumas padeda pritraukti naujų klientų, stiprinti esamus verslo ryšius ir didinti rinkos dalį. Pardavimų komanda įgyja daugiau laisvės siekti naujų tikslų, nes augant pardavimams neatsiskaitymo rizika išlieka valdoma.
Stabilumas planuojant pinigų srautus. Nuspėjami pinigų srautai yra vienas svarbiausių stabilaus verslo pagrindų. Remiantis patikimomis pajamų prognozėmis galima planuoti investicijas, veiklos biudžetą ir ilgalaikę plėtrą. Prekinio kredito draudimas sumažina finansinį neapibrėžtumą ir padeda išvengti situacijos, kai vieno pirkėjo neapmokėta sąskaita sutrikdo viso mėnesio biudžetą. Pirkėjo įsiskolinimas gali apsunkinti kasdienį likvidumo valdymą, todėl išankstinė apsauga suteikia daugiau finansinio stabilumo.
Žinodama, kad draudžiamojo įvykio atveju sutartyje nustatyta nuostolių dalis bus kompensuota, įmonė gali tiksliau prognozuoti pajamas, valdyti likvidumą ir užtikrinčiau planuoti savo ateitį. Stabilesni pinigų srautai taip pat sumažina poreikį netikėtai ieškoti brangaus trumpalaikio finansavimo.
Palankesnės finansavimo ir bendradarbiavimo sąlygos. Apdraustos sumos gali sustiprinti įmonės pozicijas derantis su bankais ir kitais finansuotojais. Kredito draudimas mažina neapmokėtų sąskaitų riziką, todėl finansų įstaigos apdraustas įmones vertina palankiau. Atsižvelgiant į bendrą įmonės finansinę būklę ir finansuotojo taikomus kriterijus, tai gali padėti gauti didesnius kredito limitus, mažesnes palūkanas ar kitas palankesnes finansavimo sąlygas.
Geriau valdoma kredito rizika gali būti svarbus argumentas ir derybose su tiekėjais. Matydami, kad įmonė sistemingai rūpinasi savo finansiniu stabilumu, verslo partneriai bus labiau linkę suteikti lankstesnes bendradarbiavimo sąlygas.
Kredito draudimo įmokos, atsižvelgiant į taikomas apskaitos ir mokesčių taisykles, taip pat gali būti priskiriamos įmonės sąnaudoms. Todėl mokestiniu požiūriu kredito draudimas gali būti palankesnis sprendimas nei vien vidinių rezervų kaupimas galimiems pirkėjų neatsiskaitymo nuostoliams padengti.
Didesnis administracinis efektyvumas. Įmonei nebereikia skirti tiek daug vidinių išteklių nuolatiniam pirkėjų patikimumo vertinimui ar sudėtingiems skolų išieškojimo procesams, nes šiomis užduotimis rūpinasi draudimo specialistai.
Komanda gali daugiau dėmesio skirti finansų planavimui ir vidinių procesų optimizavimui. Ilgainiui tai padeda didinti veiklos efektyvumą, stiprinti įmonės konkurencingumą ir sudaryti palankesnes sąlygas verslo plėtrai.
Kurioms įmonėms tai aktualu?
Mažos ir vidutinės įmonės. Kreditų draudimas – ne tik didžiausiems verslams. Vis dar gajus įsitikinimas, kad kredito draudimas aktualus tik milijardines pajamas gaunantiems verslams. Iš tiesų mažoms ir vidutinėms įmonėms ši apsauga gali būti net svarbesnė: turint mažesnį kapitalo rezervą, vieno stambaus pirkėjo nemokumas gali sutrikdyti visą veiklą.
„EasyLiner“ prekinio kredito draudimo kainos skaičiuoklėNeleiskite pirkėjų neatsiskaitymui varžyti jūsų verslo augimo. Gaukite „EasyLiner“ pasiūlymą jau šiandien.
Kodėl verta rinktis „EasyLiner“?
- Apsauga nuo netikėtų pirkėjų neatsiskaitymų: pirkėjui neatsiskaičius, padengiame 90% jo skolos, o jūs neprarandate savo apyvartinių lėšų.
- Lengvesnis finansavimas: apdraustos skolos yra palankiau vertinamos bankų, suteikiant jums finansavimą ar faktoringo paslaugas.
- Užtikrintas pardavimų augimas: žinodami, kad skolos apdraustos, galite drąsiau planuoti verslo plėtrą ir investicijas. Pirkėjams visame pasaulyje galite pasiūlyti lankstesnes atsiskaitymo sąlygas be rizikos.
- Profesionalų komandos jūsų verslo stiprinimui: nuolat stebime jūsų pirkėjų mokumą, konsultuojame jus pirkėjų rizikos klausimais bei perimame skolų išieškojimą.
„EasyLiner“ prekinio kredito draudimo kainos skaičiuoklė
Žingsnis 1 iš 2
Įmonės, turinčios koncentruotą pirkėjų ratą. Didžiausia rizika kyla įmonėms, kurių pajamos priklauso nuo kelių pagrindinių klientų arba kurios dirba su didele apyvarta ir maža pelno marža. Pavyzdžiui, neapmokėjus 1 mln. eurų sąskaitos, įmonei, kurios pelno marža siekia 5 proc., nuostoliui kompensuoti reikėtų net 20 mln. eurų apyvartos. Taigi vienas neatsiskaitęs pirkėjas gali sutrikdyti visų metų pelną.
Eksportojančios įmonės.Tarptautinėje rinkoje veikiantiems verslams tenka vertinti ne tik užsienio pirkėjų mokumą, bet ir šalies ekonominę, teisinę bei politinę aplinką. Kredito draudimas apima ir politinę riziką, o draudiko žinios apie vietos rinką leidžia saugiau pasirinkti partnerius. Tai suteikia daugiau pasitikėjimo žengiant į užsienio rinkas ir užtikrinti veiklos tęstinumą susidūrus su netikėtais išorės veiksniais. Eksportuojančioms įmonėms tiekėjo kredito draudimas taip pat padeda valdyti skirtingų rinkų pirkėjų nemokumo riziką.
Dažniausi klaidingi įsitikinimai apie kredito draudimą
Nors finansų valdymas moderniose įmonėse tampa vis pažangesnis, prekinio kredito draudimą vis dar gaubia klaidingi įsitikinimai. Šie įsitikinimai dažnai užkerta kelią vadovams panaudoti vieną veiksmingiausių priemonių verslo plėtrai ir rizikai valdyti. Apžvelkime dažniausius klaidingus įsitikinimus ir paaiškinkime, kodėl jie neatspindi tikrosios šios paslaugos vertės.
„Nereikalingos išlaidos“
Dažnai manoma, kad kredito draudimas yra pernelyg brangus ir tik dar labiau sumažina pelną. Vis dėlto palyginus draudimo įmoką su galimu neapmokėtos sąskaitos nuostoliu tampa aišku, kad prevencijos kaina sudaro tik nedidelę galimos žalos dalį. Draudimo įmoką galima numatyti ir įtraukti į biudžetą, o pirkėjo nemokumas gali sutrikdyti veiklą netikėtai ir dideliu mastu. Vienas įsiskolinimas gali lemti gerokai didesnius nuostolius nei iš anksto suplanuota draudimo įmoka.
„Pasitikiu savo klientais, todėl man to nereikia“
Dar vienas paplitęs įsitikinimas – stebėti reikia tik probleminius pirkėjus, o ilgamečiams partneriams papildoma kontrolė nereikalinga. Praktika rodo, kad reikšmingų nuostolių neretai patiriama būtent dėl senų ir patikimais laikytų partnerių, kuriems dėl susiformavusio pasitikėjimo taikomos lankstesnės sąlygos. Staigus energijos kainų šuolis, tiekimo grandinių sutrikimas ar kitas ekonominis sukrėtimas gali greitai susilpninti net stabiliai veikusią įmonę.
„Už savo pinigus negaunu realios vertės“
Kredito draudimas nėra tik dokumentas, laikomas stalčiuje iki draudžiamojo įvykio. Tai aktyvi, nuolat veikianti rizikos valdymo paslauga. Apdraustos įmonės gauna įspėjimus, analizę ir rinkos informaciją apie savo partnerius. Šios įžvalgos padeda vadovybei ne tik reaguoti į jau įvykusius pokyčius, bet ir iš anksto koreguoti pardavimo bei kredito politiką pagal dabartinę rinkos padėtį.
„Pas mus mokėjimo problemų nėra“
Sklandi ankstesnių atsiskaitymų istorija negarantuoja tokios pačios ateities. Pasaulinės krizės, atskirų sektorių sunkumai ar netikėti rinkos pokyčiai greitai pakeičia nusistovėjusią padėtį. Kredito draudimas padeda įvertinti ne vien ankstesnius rezultatus – jis padeda valdyti būsimą riziką. Ši apsauga aktuali ir įmonėms, kurios iki šiol nepatyrė reikšmingų mokėjimo sutrikimų.
„Draustis verta tik prasidėjus krizei“
Laukti krizės rizikinga, nes ekonominei padėčiai pradėjus blogėti draudimo sąlygos gali griežtėti, o pirkėjams suteikiami kredito limitai mažėti. Rizikos valdymo sistemą verta įdiegti stabiliu laikotarpiu. Taip įmonė būna pasirengusi iš anksto ir gali užtikrinčiau veikti net rinkai susidūrus su rimtais išbandymais.
„Mūsų vidaus kontrolė yra pakankamai veiksminga“
Net ir kompetentinga finansų komanda vertina pirkėjus remdamasi ribota informacija. Tarptautinis draudikas turi prieigą prie platesnės mokėjimų istorijos ir gali stebėti, kaip partneriai vykdo įsipareigojimus skirtingiems tiekėjams. Vien savo patirtimi besiremianti įmonė gali nepastebėti visų rizikos signalų.
Kodėl verta rinktis „Coface“?
„Coface“ jau 80 metų padeda įmonėms valdyti kredito riziką. Pasaulinis tinklas, ilgametė patirtis ir vietos rinkų išmanymas suteikia klientams tvirtą pagrindą augti užtikrintai ir tvariai. Mūsų įmonių verslo informacijos ir draudimo paslaugomis kasdien naudojasi daugiau nei 100 tūkst. klientų. Veikiame daugiau nei 100 šalių, todėl išmanome įvairių rinkų ypatumus ir galime padėti nepriklausomai nuo to, kur yra jūsų verslo partneriai.
„Coface“ duomenų bazėje kaupiama informacija apie daugiau nei 220 mln. įmonių. Visuose pasaulio regionuose naudojamės savo šaltiniais ir bendradarbiaujame su pirmaujančiais vietiniais informacijos teikėjais. Taip klientams suteikiame prieigą prie aktualios įmonių informacijos iš viso pasaulio.
Plati duomenų aprėptis leidžia tiksliai vertinti riziką ir teikti pagrįstas kredito limitų rekomendacijas. Mūsų klientams nereikia sprendimų grįsti vien nuojauta – jie gauna aiškias įžvalgas, padedančias nuspręsti, su kuo ir kokiomis sąlygomis verta kurti ilgalaikius verslo santykius.
Suprantame, kad kiekviena įmonė ir pramonės šaka susiduria su skirtingais iššūkiais, todėl sprendimus pritaikome prie konkrečių verslo tikslų. Nesvarbu, ar reikia apdrausti pavienį sandorį, ar visą pirkėjų portfelį, „Coface“ padeda valdyti finansinę riziką atsižvelgdama į svarbiausius kliento prioritetus.
Apibendrinimas
Visiškai išvengti finansinės rizikos neįmanoma, tačiau tinkamas jos valdymas padeda sumažinti galimus nuostolius ir nereikalingą įtampą. Prekinio kredito draudimas yra ne tik apsauga nuo pirkėjų nemokumo, bet ir strateginis pagrindas tvariam verslo augimui. Sumažinusi neapmokėtų sąskaitų riziką, įmonė daugiau išteklių gali skirti pagrindinei veiklai ir plėtrai.
Remdamasi 80 metų patirtimi ir tarptautine kompetencija, „Coface“ padeda įmonėms veikti net sudėtingiausiomis rinkos sąlygomis. Esame patikimas partneris visuose verslo augimo etapuose: padedame saugiai plėstis į naujas rinkas, valdyti tiekimo grandinės iššūkius ir kontroliuoti kredito riziką. Mūsų teikiami duomenys padeda priimti pagrįstus verslo sprendimus.