Sankcijos, finansiniai nuostoliai ir reputacijos žala įmonėms nebėra vien reguliavimo formalumas; tai konkreti verslo rizika, kurią būtina atidžiai stebėti. Strategijos, ankstyvieji perspėjimo signalai, dažniausios klaidos: mūsų ekspertai dalijasi sprendimais, kaip stiprinti kasdienę klientų ir tiekėjų stebėseną, su didesniu pasitikėjimu priimti sprendimus ir apsaugoti savo verslą.
Prekybos rizika: kai atitikties patikra nebėra paprastas formalumas
Pastaruoju metu atitikties patikrinimas nebereiškia tiesiog varnelių dėliojimo klausimų sąraše, užmezgant santykius su naujais klientais arba tiekėjais. Nūdienos globalioje rinkoje, susiduriant su griežtėjančiais tarptautiniais reikalavimais, atitiktis tampa esmingai susijusi su prekybos rizika. Tokios strateginės reputacijos rizikos atžvilgiu atitiktis veikia kaip skydas, kuris apsaugo verslą nuo:
- priežiūros įstaigų sankcijų;
- žalos reputacijai;
- brangių klaidų.
Jeigu įmonė nevykdo reguliavimo įpareigojimų, jai gresia tiesioginiai finansiniai nuostoliai (baudos, mokėjimų blokavimas, sutarties nutraukimas), o taip pat kyla rizika, kad ilgesniu laikotarpiu teks sumokėti ir papildomą kainą, patyrus reputacinę žalą, kai prarandamas klientų, bankų ir kitų partnerių pasitikėjimas. Geopolitinis kontekstas ir nuolat kintantys reikalavimai didina kasdienį šios rizikos aktualumą, įskaitant ir toms įmonėms, kurios daugiausia vykdo veiklą vidaus rinkoje.
Atitikties užtikrinimu rūpinasi nebe vien atitikties užtikrinimo ekspertai, bet ir pirkimų, kreditų valdymo, rizikos valdymo, už ryšius su naujais klientais arba tiekėjais atsakingi darbuotojai ir finansų specialistai.
Bet kuri komanda, kuri „patvirtina“ trečiąją šalį, gali netyčiomis pastatyti įmonę pavojun, kurį kelia įprastai naudojantis tradicinėmis priemonėmis neaptinkami rizikos veiksniai:
- paslėpti nuosavybės ryšiai;
- subjektai, kuriems taikomos sankcijos (įskaitant netiesiogiai);
- finansinio nestabilumo požymiai;
- nemokumas.
Keletas iškalbingų pavyzdžių:
- 2024 m. „GBA Capital“ skirta daugiau kaip 250 mln. JAV dol. bauda už tai, kad užmegzdama ryšius su nauju klientu, įmonė neišsiaiškino jo ryšių su Rusijos vyriausybe.
- Šiapus Atlanto britų advokatų kontora „Taylor Vinters“ nubausta 172 000 svarų sterlingų bauda už tai, jog 2017 m. atstovaudama klientui sudarant sandorį neišsiaiškino, kad kliento tikrasis savininkas yra politikoje dalyvaujantis asmuo ir taip pažeidė kovos su pinigų plovimu teisės aktų reikalavimus.
Be finansinių nuostolių šiais atvejais padaryta rimta žala organizacijų reputacijai klientų ir partnerių akyse.
„Atitikties užtikrinimas reiškia ne tik partnerių finansinio pajėgumo patikrinimą. Ši užduotis tapo itin svarbia kasdiene problema, dėl kurios įmonėms skiriamos baudos ir gali kilti grėsmė reputacijai. Tam tikrus aspektus, tokius kaip nuosavybės saitai ir organizacinė struktūra, išsiaiškinti sudėtinga, o kartais jie pateikiami ganėtinai miglotai.
Geopolitinė situacija nuolat keičiasi, ir neturint tinkamų patikros ir vertinimo priemonių, kurios padeda šiame procese, darosi nepaprastai sunku susekti visus pokyčius.
Todėl įmonėms strategiškai svarbu užsitikrinti, kad jos atliktų išsamius patikrinimus ir pasitelktų itin veiksmingus sprendimais, visapusiškai apsaugančius jų veiklą“, –
Felipe Henao Brand, „Coface“ verslo informacijos produktų pristatymo rinkai direktorius
Silpni signalai, paslėpta rizika: 6 būdai, kaip sustiprinti stebėseną
Tokiu metu, kai sankcijos keičiamos kone kasdien, o nuosavybės struktūros darosi vis labiau miglotos, klientų ir tiekėjų išsamaus patikrinimo procesų (angl. KYC, KYB, KYS) stiprinimas nebėra prabanga – tai strateginė būtinybė. Siekiama ne tik „prafiltruoti“, bet anksčiau nustatyti problemas, veiksmingiau jas dokumentuoti ir su didesniu pasitikėjimu priimti sprendimus.
Dažniausiai atitikties užtikrinimo komandos sukoncentruoja pastangas į standartinius sankcijų sąrašus arba eikvoja laiką patikrinimams rankiniu būdu, kuriuose gali pasitaikyti klaidų. Vis dėlto verslo įmonių santykiuose atitikties rizika niekuomet neiškyla dramatiškai. Dažnai ji pasislepia detalėse ir iš pradžių pasireiškia silpnais signalais:
- nepastebėta patronuojamoji įmonė;
- tikrasis savininkas, kurio tapatybę sudėtinga nustatyti;
- netiesioginės sąsajos su politikoje dalyvaujančiais asmenimis;
- ryšiai su subjektais, kuriems taikomos sankcijos, per sudėtingai valdomus mažumos akcijų paketus ir t. t.
Neturint visapusės ir aktualios apžvalgos, šie įspėjamieji signalai lieka nepastebėti, kol galiausiai būna per vėlu. Būtent todėl patikra privalo būti struktūruota, išsami, vykdoma tinkamomis priemonėmis ir įtraukta į kasdienę rutiną.
1 - Plėskite patikrų apimtį
Nebepakanka kliautis vienu oficialiu sankcijų sąrašu: ne tik neaišku, ar turėsite visą informaciją apie taikymo sritį ir ar laiku gausite atnaujinimus – blogiausia, kad nežinosite, kam sankcijos taikomos netiesiogiai. Įmonei sankcijos gali galioti dėl nuosavybės santykių, vien todėl, kad ją valdo asmuo, kuriam taikomos sankcijos, nors pačios įmonės niekada nepamatysite subjektų, kuriems taikomos sankcijos, sąraše (pvz., OFAC 50 proc. taisyklė ir jai lygiareikšmės taisyklės). Būtent tokie pavojaus signalai dažniausiai pražiūrimi atliekant atitikties patikrinimus rankiniu būdu.
Oficialieji sąrašai (OFAC, ES, JT ir kt.) yra svarbūs, tačiau jie aprėpia tik dalį rizikos. Štai todėl būtina patikrinti:
- aiškiai nurodytas sankcijas (OFAC, ES, JT ir kt.),
- netiesiogiai taikomas sankcijas, susijusias su tikraisiais savininkais, ir sankcijų taikymą išplečiančiomis taisyklėmis (kaip antai 50 proc. taisyklė).
„Netiesioginės arba aprašomosios sankcijos taikomos tuomet, kai subjektas savo pavadinimu nėra įtrauktas į sąrašą, tačiau sankcijos taikomos dėl nuosavybės struktūros. Tokių įmonių oficialūs sąrašai nesudaromi: mūsų komandos suranda jas, jų savininkus ir valdytojus, atlikusios nuodugnius tyrimus“, –
Alexander Tame, „LSEG Group“ vyresnysis partnerių kanalo vadovas
Ši rizika dažnai nepamatoma, jeigu neturite specialių priemonių, ir jūsų verslas atsiduria pavojuje jums to nė nenutuokiant. Vadinasi, reikėtų naudotis tokiu sprendimu, kuris geba išanalizuoti visą nuosavybės grandinę, įskaitant tikruosius savininkus (angl. Ultimate Beneficial Owners), ir kuriame integruotas netiesioginių sankcijų modulis.
2 – Struktūruokite duomenis: atsijokite apgaulingus teigiamus rezultatus ir nepraraskite budrumo
Patikros veiksmingumas priklauso nuo patikimų, gerai sutvarkytų duomenų. Siekiant sumažinti apgaulingų teigiamų rezultatų riziką ir neprarasti svarbios informacijos, rinkitės duomenų bazes su papildomais duomenimis, į kuriuos įtraukiami ir antriniai identifikatoriai, kaip antai:
- gimimo data ir vieta;
- oficialus asmens kodas;
- kiti vardai;
- adresai;
- tikslūs pareigų pavadinimai.
Tai leidžia tiksliai nustatyti trečiųjų šalių, kurių patikrą atliekate, tapatybę, pagerinti proceso sklandumą ir patikimumą bei jį paspartinti.
3 – Nepalankūs atsiliepimai žiniasklaidoje: integruokite į vertinimą reputacijos elementą
Neužtenka vykdyti tarptautinių sankcijų ir politikoje dalyvaujančių asmenų stebėseną: partneris gali kelti rimtą riziką reputacijai, nors ir nėra oficialiai įtrauktas į asmenų, kuriems taikomos sankcijos, sąrašus. Pavyzdžiui, gali būti, kad jo atžvilgiu pradėtas tyrimas dėl korupcijos, pinigų plovimo, sukčiavimo arba nusikalstamos veikos.
Vykdydami patikras, visuomet aktyvinkite nepalankių atsiliepimų žiniasklaidoje modulį ir teikite pirmenybę tiems paslaugos teikėjams, kurie neįtraukia nepatikimų šaltinių (socialinės žiniasklaidos kanalų, nepatikrintų tinklaraščių ir t. t.). Informacija iš nepalankių atsiliepimų žiniasklaidoje papildo rizikos vertinimą, o ypač tada, kai finansinių rodiklių nepakanka.
Tokia kryžminė analizė leidžia išsiaiškinti sudėtingas situacijas – tyrimus, rimtus kaltinimus, sąsajas su nusikalstamu pasauliu, kol jos nespėjo virsti grėsme jūsų verslui.
4 – Sudarykite VISOS ryšių ekosistemos žemėlapį
Norint veiksmingai įvertinti įmonę, nepakanka išanalizuoti jos profilį. Būtina išsamiai išsiaiškinti ir suprasti:
- su kuriais suinteresuotais asmenimis ji susijusi,
- kas yra jos savininkai,
- su kuo ji palaiko ryšius vykdydama veiklą.
Pavyzdys: įmonė tik po keleto mėnesių išsiaiškino, kad bendrovę, kuri yra jos partnerė, ir kitą įmonę, kuriai taikomos rimtos tarptautinės sankcijos, sieja tiesioginis ryšys. Visiškai nenuostabu, kad tai nebuvo pastebėta: iš pirmo žvilgsnio pirmoji įmonė nesukėlė jokių įtarimų!
Tokie atvejai rodo, kad reikėtų naudotis tokia priemone, kuri siūlo visapusio ir aktualaus ryšių keliamos rizikos žemėlapio sudarymo funkciją. Taip galėsite vos per kelias sekundes išsiaiškinti informaciją, kurios rankiniu būdu ieškotumėte ne vieną valandą.
5 – Dokumentuokite visus sprendimus ir įdiekite nuolatinę stebėseną
Jeigu verslo partneris nekelia jokios rizikos šiandien, tai nereiškia, kad rytoj situacija nepasikeis. Štai todėl būtina sistemingai dokumentuoti sprendimus ir vykdyti nuolatinę verslo partnerių stebėseną. Vertinkite klientus arba tiekėjus pagal jų rizikos lygį. Galite įdiegti, pavyzdžiui, trijų lygių procesą:
- pirminiai visų verslo partnerių patikrinimai;
- sustiprintas išsamus patikrinimas, atsižvelgiant į sumas, rizikos lygį arba didesnės rizikos valstybes;
- prioritetas vykdant stebėseną kritinės svarbos partneriams.
Taip pat paminėtina, jog turėtų būti vykdoma nuolatinė didelės rizikos trečiųjų šalių stebėsena, kad būtų automatiškai užfiksuojami visi nauji įspėjamieji signalai.
6 - Finansai + atitiktis = visiškas atsekamumas
Atitikties patikrinimas nepakeičia finansinės rizikos analizės. Kad galėtumėte greitai priimti sprendimus, tačiau nereikėtų spręsti aklai, komandoms būtina kalbėti bendra kalba.
Daugumoje įmonių pirkimų, rizikos vertinimo, mokėjimų atidėjimo ir atitikties užtikrinimo specialistų komandos dažniausiai dirba atskirai. Štai todėl geriau organizuoti procesus vienoje priemonėje, užuot naudojus skirtingas platformas ir suvestines, dėl kurių stebėsenos procese ir atsiranda aklosios zonos.
Susiedami priemones, centralizuojate patikrą ir užtikrinate visišką atsekamumą, o tai padeda lengviau priimti vidinius sprendimus. Galimybė vizualizuoti trečiosios šalies ryšių tinklus, fiksuoti sprendimus ir įgyvendinti nuolatinę stebėseną per vieną platformą užtikrina nuoseklias procedūras visoje organizacijoje ir greitesnį sprendimų priėmimą, o visos vidinės komandos – pirkimų, finansų ir atitikties užtikrinimo – mato tą patį bendrą vaizdą.
Siekdama dorotis su būtent tokiais iššūkiais „Coface“ užmezgė partnerystę su LSEG (Londono vertybinių popierių birža, angl. London Stock Exchange Group), kuri garsėja pasaulyje pripažintu „World-Check One“ sprendimu. Šioje partnerystėje „Coface“ komercinės rizikos (kreditų ir finansinės) valdymo kompetencija suderinama su LSEG struktūruotais atitikties duomenimis, kurie atnaujinami tikruoju laiku. Kalbant praktiškai, „URBA360“ naudotojai dabar gauna tiesioginę prieigą prie atitikties patikrinimo informacijos, įskaitant apie politikoje dalyvaujančius asmenis, tarptautines sankcijas, reguliavimo veiksmus ir nepalankius atsiliepimus žiniasklaidoje. Visa tai – per vieną prieigos tašką.
„URBA360“ įvertis („Score“), kurį pateikia „Coface“, skalėje nuo 0 iki 10 parodo įmonės finansinį stabilumą ir įsipareigojimų nevykdymo tikimybę per ateinančius 12 mėnesių. Tai yra puikus etalonas, padedantis nustatyti patikrinimų seką ir pakoreguoti limitus.
Lygiai tiek pat svarbi informacija, kuria paremtas šis rodiklis:
- finansiniai duomenys;
- atsiskaitymo elgsena;
- sektoriaus ir ekonominės analizės;
- negana to, viskas papildoma pasitelkiant „Coface“ ilgametę pasaulinę kompetenciją ir patirtį.
Rezultatas: priimdami sprendimą, vienu metu remiatės įsipareigojimų nevykdymo rizikos vertinimu (įverčiais, kreditingumo ataskaitomis ir t. t.) ir atitikties / reputacijos rizikos (sankcijos, politikoje dalyvaujantys asmenys, neigiami atsiliepimai žiniasklaidoje, tikrieji savininkai) vertinimu.
„Derinant finansinės rizikos analizę su atitikties patikra sukuriamas labai galingas įrankių paketas, padedantis priimti geresnius sprendimus ir optimizuoti procesus“, –
Felipe Henao Brand, „Coface“ verslo informacijos produktų pristatymo rinkai direktorius
SUŽINOKITE DAUGIAU
- Pažiūrėkite mūsų internetinį seminarą: „Numatykite atitikties riziką, kol už ją neteko brangiai sumokėti“(45 minutės su demonstracija gyvai)
- Susisiekite su mumis, užsisakykite asmeniškai Jums parengtą demonstraciją ir daugiau sužinokite apie atitikties patikros integravimą į mūsų „URBA360“ platformą.
