Viena paskelbta sankcija, pasikeitę akcininkai ar paaštrėjusi geopolitinė situacija gali greitai paversti patikimą verslo partnerį didelės rizikos subjektu. Šiandien atitikties rizika yra sudėtingesnė ir sunkiau pastebima nei bet kada anksčiau. Vien finansinių duomenų nebepakanka, nes svarbūs signalai gali slypėti sankcijose, nuosavybės ryšiuose, atliekamuose tyrimuose, reputacijos pokyčiuose ar neigiamoje viešojoje informacijoje. Mūsų ekspertai paaiškina, kaip veiksmingai stebėti verslo partnerių riziką ir laiku pastebėti svarbius pokyčius, netrikdant kasdienės verslo veiklos.
Atitikties rizika tampa vis svarbesne verslo sprendimų dalimi
Geopolitinės įtampos, sankcijos, sukčiavimo atvejai ir reputacijos rizikos šiandien gali per labai trumpą laiką pakeisti verslo sąlygas, todėl atitikties rizikos valdymas tampa vis svarbesniu įmonių prioritetu.
Šiandien atitikties reikalavimų pažeidimai gali kainuoti kur kas daugiau nei baudas, įšaldytus mokėjimus ar prarastas sutartis. Dėl reputacijos problemų įmonė gali netekti klientų, verslo partnerių ir finansų institucijų pasitikėjimo, o tokios pasekmės dažnai jaučiamos dar ilgai po paties incidento. Tai aktualu ne tik tarptautinėms bendrovėms, bet ir vietos rinkoje veikiančioms įmonėms. Anksčiau atitikties klausimai daugiausia buvo teisės ar rizikos valdymo specialistų atsakomybė, tačiau šiandien jų svarba gerokai išaugo. Atitiktis nebėra tik formalus reikalavimų tikrinimas. Ji tapo svarbia verslo rizikos valdymo ir sprendimų priėmimo dalimi, padedančia įvertinti galimas grėsmes ir priimti pagrįstus komercinius sprendimus.
Gebėjimas tiksliai įvertinti klientų, verslo partnerių ir tiekėjų riziką šiandien yra strateginis prioritetas. Remiantis „Coface“ ir „Les Echos Études“ atliktu tyrimu „Data & AI Barometer 2026“, duomenų saugumas ir teisės aktų reikalavimų laikymasis yra pagrindiniai iššūkiai, kuriuos nurodė 41 proc. iš 900 apklaustų vadovų. Ši tema gerokai lenkia susirūpinimą dėl sąnaudų ar investicijų grąžos neapibrėžtumo, kuriuos paminėjo 24 proc. respondentų.
Tam yra rimta priežastis. Remiantis LSEG pasauliniu sankcijų indeksu, nuo 2017 m. sankcionuotų asmenų skaičius išaugo 446 proc., o po karo Ukrainoje pradžios šis augimas dar labiau paspartėjo.
Hormūzo sąsiauris, Rusijos ir Ukrainos karas, JAV ir Kinijos konkurencija – geopolitinė rizika jau seniai nebėra tik tolima grėsmė. Ji gali per kelias dienas sutrikdyti tiekimo grandines visai kitose pasaulio dalyse. Naujos sankcijos, akcininkų struktūros pokyčiai, ryšiai su tam tikromis šalimis ar sektoriais, eksporto kontrolės priemonės – visa tai gali lemti, kad iki tol patikimu laikytas klientas ar tiekėjas staiga taps didelės rizikos partneriu. Situaciją dar labiau apsunkina vis griežtesni eksporto apribojimai ir sankcijų apėjimo prevencijos priemonės, dėl kurių atitikties reikalavimų laikymasis tampa dar sudėtingesnis.
„Įžengėme į laikotarpį, kai atitikties rizika nebėra statiška. Ji nuolat kinta ir tampa vis dinamiškesnė.
Atitiktis šiandien yra neatsiejama verslo veiklos dalis. Ji tiesiogiai lemia įmonės galimybes sudaryti sutartis, teikti paslaugas, vykdyti atsiskaitymus su verslo partneriais ir palaikyti komercinius santykius.“
– Magali Bouron, LSEG Risk Intelligence rizikos ir atitikties specialistė.
Kodėl reguliacinis spaudimas nemažės?
Reguliaciniai reikalavimai verslui nėra naujiena, tačiau jų apimtis ir sudėtingumas sparčiai didėja. Sankcijos yra tik viena platesnės tendencijos dalis. Rūpestingumo pareiga, kovos su pinigų plovimu reikalavimai, eksporto kontrolė, DORA reglamentas, AML direktyva, JAV Pramonės ir saugumo biuro (BIS) nuostatos reguliavimas plečiasi, o verslui tenkantys įsipareigojimai nuolat auga.
- Europoje 2029 m. turėtų įsigalioti CS3D direktyva, kuri įpareigos labai dideles įmones vertinti ir valdyti ne tik savo, bet ir tiekėjų bei kitų verslo partnerių veikloje kylančias tvarumo rizikas visoje vertės grandinėje.
- Eksporto kontrolės srityje JAV BIS taikoma „Affiliate Rule“ taisyklė apima užsienio bendroves, kurių kontrolė priklauso sankcionuotiems subjektams. Praktikoje tai reiškia, kad verslui nebeužtenka patikrinti, ar įmonė ar asmuo yra įtraukti į sankcijų sąrašą. Taip pat reikia įvertinti nuosavybės struktūrą, ryšius su kitomis įmonėmis, o tam tikrais atvejais ir produktų paskirties šalį bei galutinį jų panaudojimą.
- Kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu srityje naujoji AMLA institucija nuo 2028 m. vykdys tiesioginę priežiūrą ir atliks patikrinimus maždaug keturiasdešimtyje didžiausią riziką keliančių finansų įstaigų.
„Verslui tenka laikytis vis daugiau skirtingas sritis reglamentuojančių reikalavimų. Tačiau jų esmė išlieka ta pati – įmonės turi aiškiai suprasti, kas yra jų verslo partneriai.
Pagrindinis iššūkis šiandien yra ne tik įvertinti tiesioginius verslo partnerius, bet ir suprasti visą su jais susijusių subjektų tinklą bei jo keliamą riziką. Tai apima tiek artimiausius, tiek netiesioginius ryšius visoje verslo partnerių grandinėje.“
– Magali Bouron, LSEG Risk Intelligence rizikos ir atitikties specialistė.
Svarbu stebėti ne tik partnerius, bet ir jų ryšius
Šiandien nebeužtenka tik patikrinti, ar įmonei nėra taikomos sankcijos. Net jei verslo partneris nėra įtrauktas į jokius sankcijų sąrašus, tai dar nereiškia, kad bendradarbiavimas su juo nekelia rizikos. Pavyzdžiui, reputacijos grėsmės gali kilti tuomet, kai įmonė yra susijusi su politiškai pažeidžiamais asmenimis, ją kontroliuoja jautriu laikomas subjektas arba jos pavadinimas minimas tyrimuose dėl sukčiavimo, korupcijos ar pinigų plovimo.
Sankcijų stebėsena išlieka svarbi, tačiau vien šių duomenų nepakanka visapusiškam rizikos vertinimui. Siekiant susidaryti išsamų vaizdą, būtina analizuoti ir kitus svarbius informacijos šaltinius:
- politiškai pažeidžiamus asmenis (PEP);
- visą nuosavybės struktūrą, įskaitant vadovus, akcininkus ir galutinius naudos gavėjus (UBO);
- informaciją apie finansinį patikimumą ir mokumą;
- neigiamą viešąją informaciją, kuri gali atskleisti vykdomus tyrimus, rimtus kaltinimus ar galimus ryšius su nusikalstama veikla dar prieš tai, kai jie pradeda kelti grėsmę verslui.
„Priimant verslo sprendimus būtina visapusiškai įvertinti verslo partnerių situaciją: jų kreditingumą, rizikos lygį, reputaciją, atitikties reikalavimų laikymąsi ir galimas sankcijas. Tam reikia identifikuoti visas galimas rizikas, atlikti sistemingus patikrinimus bendradarbiavimo pradžioje ir nuolat stebėti įmonės verslo partnerių ekosistemą.
Atitikties rizika neapsiriboja vien sankcijomis. Ji gali paveikti verslą vos tik pradedama bendradarbiauti su netinkamu partneriu, net ir netiesiogiai. Tokios rizikos gali kilti dėl, atrodytų, nedidelių incidentų ir pasireikšti per labai trumpą laiką.“
– Leeroy Aoulou, „Coface Business Information France“ verslo klientų pardavimų vadovas.
Priimkite sprendimus užtikrintai:
Nuo rizikos valdymo iki verslo augimo:susipažinkite su „Open Advantage“ strategija ir atraskite 5 būdus, padedančius efektyviai valdyti riziką bei kurti sąlygas verslo plėtrai.
Susisiekite su „Coface“ ekspertais ir gaukite individualią konsultaciją.
