Kodėl skolų išieškojimas yra keblus? Tai dažnai uždelsta užduotis bet kokio dydžio įmonėms, tačiau ji kritiškai svarbi laiku atlikti labai mažoms įmonėms (mikroįmonėms) ir SVV. Tokioms įmonėms kyla didesnė rizika, jos taip pat daug labiau nukenčia dėl neatsiskaitymo ir dažnai neturi pakankamai grynųjų pinigų ar žmogiškųjų išteklių, kad galėtų taip lengvai absorbuoti finansinius sukrėtimus, kaip didelės organizacijos.
Nors būdamas pagrindiniu ekonomikos finansavimo šaltiniu įmonių tarpusavio kreditavimas skatina jūsų komercinius mainus, juo naudodamiesi Jūs neišvengiamai susiduriate su nemokėjimo rizika. Ir vis dėlto, suteikdamos atidėtus mokėjimo terminus savo komerciniams partneriams, mikroįmonės ir SVV ne visada suvokia su tuo susijusią riziką.
Mokėjimo elgsena: plačiai paplitę pradelsti mokėjimai
Šiandieninėje aplinkoje vėluojantys mokėjimai kelia grėsmę daugumai pasaulinės prekybos įmonių. Ne veltui: pradelstų mokėjimų skaičius auga visame pasaulyje. Didžiųjų šalių ekonomikose įmonės susiduria su sisteminiais vėlavimais atlikti mokėjimus. Vėluojantys mokėjimai dabar dažniau pasitaiko Prancūzijoje (85 proc.), Vokietijoje (78 proc.), Lenkijoje (60,1 proc.), Kinijoje (65 proc.), Lotynų Amerikoje (51 proc.) ir Azijoje (49 proc.). Vidutiniai apmokėjimo terminai ilgėja: Prancūzijoje ir Lotynų Amerikoje jie viršija 50 dienų, yra ilgesni nei Vokietijoje (32,1 dienos) ir Lenkijoje (46,2 dienos), tačiau vis dar trumpesni nei Kinijoje (76 dienos) ir likusioje Azijos dalyje (65 dienos).
Nerimą kelia ir verslo bankroto atvejų skaičiaus didėjimas visame pasaulyje. Šiuo metu verslo nemokumo atvejų yra daug daugiau nei prieš 2019 m. pandemiją: 2024 m. Prancūzijoje jų buvo 66 500 (15 proc. daugiau), Vokietijoje - beveik 22 000 (18 proc. daugiau), Jungtinėse Amerikos Valstijose - apie 18 900 (18 proc. daugiau), Vidurio ir Rytų Europoje (išskyrus Vengriją) - 30 680 (3 proc. daugiau). Nuo šių nemokumo atvejų labiausiai nukenčia mikroįmonės ir SVV, kurių pardavimai neviršija 250 000 eurų. Kiekvieno bankroto istorija panaši: pinigų srautai išsenka, kaupiasi neapmokamos sąskaitos ir mokesčiai, o galiausiai - finansinis sunkmetis.
Neatsiskaitymo rizika: mikroįmonėms ir SVV kyla didžiausia rizika
Mikroįmonės ir SVV yra struktūriškai pažeidžiamos šių ekonominių sukrėtimų. Paprastai mažiau linkusios taikyti tokią praktiką, dauguma mikroįmonių ir SVV šiuo metu savo klientams suteikia atsiskaitymo atidėjimo terminus. Tačiau atrodo, kad vėlavimo atsiskaityti trukmė susijusi su įmonės dydžiu, ir, deja, būtent mikroįmonės ir SVV kenčia dėl didesnio vidutinio atsikaitymo vėlavimo. SVV atsiskaitymai vidutiniškai vėluoja trumpiau nei mėnesį, o mikroįmonėms - 30 ir daugiau dienų, palyginti su 15-30 dienų ETI ir tarptautinėms įmonėms. Be to, didžioji dauguma mikroįmonių nurodo ilgesnį mokėjimo vėlavimo laiką, palyginti su "tik" puse SVV ir didelių įmonių. Dauguma jų šiuos pavėluotus mokėjimus sieja su savo klientų finansiniais sunkumais, gerokai lenkiančiais organizacines problemas ar pinigų srautų valdymą (nesant finansinių sunkumų). Ir vis dėlto tik nedaugelis mikroįmonių ir SVV imasi skolų išieškojimo, nes mano, kad šis procesas yra sudėtingas ir užima daug laiko, o išlaidos yra didelės... be jokių rezultatų garantijų!
Neatsiskaitymų valdymas yra dar svarbesnis mikroįmonėms ir SVV, nes jos yra ypač pažeidžiamos dėl mokėjimo laiku negavimo ir nemokumo rizikos. Lyginant su didesnėmis organizacijomis, tokio dydžio verslai patiria gerokai didesnį finansinį sukrėtimą, kurį gali sukelti skola, kurią reikia išieškoti. Vienkartinis skolos nesumokėjimas gali rimtai pakenkti pinigų srautams ir net kelti grėsmę mikroįmonių ar SVV išlikimui!
Rachid Aoulad Hadj, skolų išieškojimo pardavimų direktorius Vakarų Europos ir Afrikos šalims
Daug didesnis sukrėtimas mikroįmonėms ir SVV
Mikroįmonių ir SVV pasaulyje svarbus kiekvienas euras. Mikroįmonės ir SVV, svyruojančios tarp reikšmingo ir kritinio lygio, patiria daug didesnį šoką dėl laiku negauto apmokėjimo nei didesnės įmonės. Skirtingai nei didelės grupės, turinčios patogesnes „pagalves“, mikroįmonės ir SVV turi ribotus finansinius rezervus, kad galėtų padengti mokėjimų vėlavimus. Pinigų srautus ir finansines maržas greitai sumažina nesumokėtos skolos, o tai gali greitai sukelti likvidumo krizę. Juo labiau, kad dėl didelių sąnaudų ir mažos paklausos pastaraisiais metais labai pablogėjo mikroįmonių ir SVV grynųjų pinigų padėtis.
Kai kurios mikroįmonės ir SVV netgi gyvena iš grynųjų pinigų įplaukų, kad padengtų einamąsias išlaidas (darbo užmokestis, socialinio draudimo įmokos, nuoma, pirkiniai iš tiekėjų). Dėl tokios JIT veiklos jos nuolat patiria nesaugumo jausmą. Kiekviena neapmokėta sąskaita sukelia trikdžių bangą, kuri tęsiasi gerokai ilgiau nei pirminis sandoris: neapmokėtos sąskaitos ne tik sukelia finansinių sunkumų, bet ir didina sąnaudas bei papildomus finansavimo mokesčius. Dėl to mažajai įmonei tampa dar sunkiau išlaikyti sveiką pinigų srautą ir gebėjimą augti.
Skolų išieškojimas: specifiniai mikroįmonių ir SVV iššūkiai
Paprastai labai mažos įmonės ir SVV neturi specialių skolų išieškojimo komandų. O tais (retais) atvejais, kai skolų išieškojimas valdomas įmonėje, jis labai dažnai tapatinamas su kliūčių ruožu. Teisinių žinių stoka, įvairių veiksmų, kurių reikia imtis, neišmanymas, sudėtingos procedūros, į kurias reikia įsisavinti, vietos ypatumai, į kuriuos reikia atsižvelgti... tai tik keletas kliūčių, trukdančių išieškoti skolas! Be to, mikroįmonės ir SVV turi mažai arba visai neturi įrangos, susijusios su skolų išieškojimo valdymo priemonėmis arba komercinės rizikos mažinimo sprendimais (kredito draudimas, verslo informacijos paslaugos, skolų išieškojimo agentūros ir t. t.).
Galiausiai, baimė sugadinti santykius su klientais paralyžiuoja daugelį sprendimus priimančių asmenų, kai reikia reikalauti sumokėti nesumokėtas skolas. Labai dažnai mikroįmonės ar SVV vadovas yra pagrindinis komercinių santykių dalyvis: jam ar jai sudėtingiau atsiriboti nuo komercinių santykių ir laikytis požiūrio, pagal kurį daugiausia dėmesio skiriama komercinei rizikai valdyti. Todėl daugelis labai mažų įmonių ir SVV aklai plaukia pasroviui, pakaitomis nedrąsiai atnaujindamos veiklą, tyliai nusimindamos ir kai kuriais atvejais atsidusdamos.
Sėkmingas skolų išieškojimas visų pirma priklauso nuo to, ar esate vietoje, ar mokate priminti ir laikytis terminų, ar sugebate atidžiai stebėti klientus skolininkus.
Nathalie Paris, žalos atlyginimo ir skolos išieškojimo direktorė Prancūzijai, Europos ir Vakarų Afrikos šalims.
Profesionalus išieškojimas: jūsų skubios pagalbos sprendimas
Grynųjų pinigų srautų apsauga tebėra visų labai mažų įmonių ir SVV karo verpetas. Yra įvairių svertų, kuriais galite pasinaudoti norėdami sumažinti apyvartinio kapitalo poreikį ir pagerinti pinigų srautus. Pernelyg dažnai pamirštama, kad išieškojimas gali lemti jūsų įmonės augimą ir išlikimą. Mikroįmonėms ir SVV, neturinčioms specialių žmogiškųjų ar finansinių išteklių, skolų išieškojimo užsakomosios paslaugos yra labiau investicija nei išlaidos. Be sutaupyto laiko ir išvengto streso, tai padeda apriboti grynųjų pinigų trūkumo riziką, optimizuoti finansinius rezultatus ir padidinti įmonės pelningumą, o Jūs galite ramiai investuoti į verslo plėtrą.
Nelaukite, kol negrąžintos skolos taps neatgaunamos. Profesionalūs skolų išieškojimo sprendimai, pavyzdžiui, tokie, kokius siūlo „Coface“, suteikia jums:
- Specialią vadybininkų komandą, vietinę pagalbą ir prieigą prie jūsų bylos realiuoju laiku.
- 200 vietinių ekspertų ir skolų išieškojimo sprendimus 195 šalyse.
- Pasaulinį 250 teisinių partnerių tinklą.
- Įkainį, pagrįstą tik išieškotomis skolomis!
Kredito draudimas, verslo informacijos paslaugos: jūsų ilgalaikiai finansiniai skydai
Nors yra greitai pritaikomų sprendimų kaip išieškoti neapmokėtas sąskaitas, vidutinės trukmės ir ilgalaikėje perspektyvoje geriau laikytis atokiau nuo riziką keliančių mokėtojų, kad išvengtumėte bet kokių skolų. Finansinės rizikos valdymo priemonių naudojimas yra veiksmingas būdas sumažinti jūsų verslo veiklos trikdžius. Būtent tokį vaidmenį atlieka kredito draudimas. Tarptautiniai kredito draudimo rinkos lyderiai, tokie kaip „Coface“, siūlo specialiai pritaikytus sprendimus beveik 200 rinkų. Coface kredito draudimas - tai geriausia apsauga nuo netikėtumų, leidžianti jums ramiai plėtoti verslą, nes geriau įvertinsite savo rinkas ir prevenciškai valdysite prekybos kredito riziką su savo partneriais (klientais, tiekėjais, potencialiais klientais). Nesumokėjimo atveju jūsų įmonė yra apsaugota: jums kompensuojama iki 90 % patirtų nuostolių.
Beveik 80 metų „Coface“, pasaulyje pirmaujanti prekybos kredito rizikos valdymo srityje, taip pat teikia verslo informacijos paslaugas, kad apsaugotų jus nuo beviltiškų mokėtojų. Pasaulinėje duomenų bazėje yra 240 mln. įmonių, todėl „Coface Business Information“ suteikia galimybę įvertinti savo partnerių finansinę būklę prieš sudarant bet kokį sandorį. Naudodamiesi „URBA360“ mokėjimų vėlavimo tikimybės balu, esamuoju laiku atliekama rizikos analize ir įspėjimu apie menkiausią silpną signalą apie potencialius klientus, pirkėjus ar tiekėjus, jūs suteikiate savo įmonei priemones priimti geriausius sprendimus ir prekiauti išmaniau.
Skolų išieškojimas, kredito draudimas, verslo informacija: susisiekite su mūsų ekspertais ir gaukite individualų sprendimą.
