Siekiant apsaugoti verslą ir palaikyti augimą nuolat besikeičiančioje aplinkoje, labai svarbu numatyti komercinę riziką. Vis dėlto nemažai įmonių vis dar priverstos naudotis daugeliu skirtingų priemonių ir nesusidaro bendro vaizdo, todėl apribojamos jų galimybės greitai imtis veiksmų. O jeigu prekinių kreditų draudimo ir automatizavimo sprendimai leistų dabar pat naujai pertvarkyti pirkėjų įsiskolinimų valdymą?
Rizikos perspektyva: ką turėtų atidžiai stebėti pardavimo ir finansų komandos
Ilgėjant atsiskaitymo terminams, dažniau vėluojant mokėjimams ir augant įmonių bankrotų skaičiui, šiemet įmonės turės likti budrios. 2025-ieji išsiskyrė rekordiškai aukštame lygyje nusistovėjusiu įmonių bankrotų rodikliu, kuris pranoko iki COVID-19 pandemijos matytus skaičius, nors lyginant sektorius matyti didelių kontrastų. Apskritai, remiantis pasauliniu išsivysčiusių valstybių indeksu, bankrotų skaičius kilo 4 proc. (palyginti su 2024 m.). Didžiausias bankrotų skaičiaus ūgtelėjimas fiksuotas Azijos ir Ramiojo vandenyno regione (+12 proc.) bei Europoje (+11 proc.).
Toks situacijos pablogėjimas automatiškai atsiliepia visoms įmonėms, nepriklausomai nuo jų dydžio arba veiklos sektoriaus, nors SVV ir labai mažos įmonės lieka labiausiai pažeidžiamos dėl neatsiskaitymo rizikos ir finansinio šoko, kurį tokie nuostoliai gali sukelti jų pinigų srautams.
Šiame kontekste didžiausią rūpestį Europoje kelia apdirbamoji pramonė:
- apdirbamosios pramonės produkcijos kiekis nesiekia iki krizės buvusio lygmens (ypač pastebima Vokietijoje);
- automobilių pramonė ir toliau patiria sunkumų: apimtys kritusios gerokai žemiau iki krizės buvusio lygio; be to, iki 2035-ųjų numatytas sudėtingas perėjimas prie elektromobilių;
- statybos sektorius ir toliau kenčia dėl pernelyg silpnos paklausos, o realios vilties, kad iki 2026-ųjų pabaigos ar net 2027-ųjų pradžios pamatysime reikšmingą atsigavimą, nėra;
- metalurgijos sektoriuje, kuris smarkiai priklausomas nuo automobilių gamybos ir statybos sektorių raidos, nepaisant šiokio tokio kai kurių sektoriaus įmonių fiksuojamo pelningumo ūgtelėjimo, jaučiamas nuosmukis.
„Automobilių ir statybos sektoriai lemia visos subsektorių, įskaitant metalurgijos, ekosistemos darbą. Išimtis – tik orlaivių ir erdvėlaivių gamybos pramonė; čia užsakymų nestinga. Vis dėlto ir šio sektoriaus laukia didžiulis iššūkis, kai reikės išplėsti apimtis ir įrodyti, kad jis geba patenkinti didelę paklausą“, –
Abou Dembélé, „Coface“ įmonės Prancūzijoje rizikos vertinimo vadovas
Pasirūpinkite visapusiu sprendimu – apsaugokite pardavimus ir pinigų srautą
Nepaisant vilties, kad 2026-ieji atneš atokvėpį, ypač dėl galimybių lengviau gauti kreditą ir mažesnių pagrindinių palūkanų normų, esama dinamika išryškina įmonių, kurios susiduria su pernelyg išaugusiomis sąnaudomis ir be galo nestabilia paklausa, pažeidžiamumą. Tai itin pasakytina apie verslas-verslui prekybos aplinką, kur mokėjimo atidėjimo suteikimas prilygsta kliento finansavimui: tai veiksmingas, tačiau labai rizikingas komercinis svertas.
Finansų ir pardavimo skyriams, kurie atsakingi už klientų keliamą riziką, užduotis aiški:
- reikia stebėti labiausiai pažeidžiamus sektorius;
- atidžiai pritaikyti mokėjimo atidėjimo terminą (iki mėnesio pabaigos, per 45 ar 60 dienų);
- numatyti galimą „domino efektą“ kai kuriems tiekėjams;
- pasirūpinti komercinės rizikos valdymo sprendimais, kad būtų galima spręsti greitai ir tiksliai.
„Prekinių kreditų draudimas suteikia visapusę apsaugą nuo nesumokėtų skolų ir yra sustiprintas trimis papildomais ramsčiais: prevencija, kuri vykdoma per analizę ir nuolatinę klientų mokumo stebėseną; išieškojimu, organizuotai tvarkant priminimus ir oficialius pranešimus apie vėlavimą sumokėti; ir nuostolių atlyginimu, kai sumokama iki 90 proc. apdraustos skolos sumos. Galite būti tikri, kad galiausiai jums vis tiek bus sumokėta“, –
Sophie Mayer, „Coface“ įmonės Prancūzijoje pardavimų direktorė šiaurės ir rytų regionams
Prekinių kreditų draudimas ne tik užtikrina nuostolių kompensavimą, bet ir apsaugo nuo visos su nesumokėtomis skolomis susijusios rizikos grandinės. Taip pat apsaugomas jūsų pelnas ir sustiprinamas įmonės patikimumas bankininkų ir faktoringo operacijomis užsiimančių įmonių akyse.
Rezultatas? Didesnės galimybės jūsų įmonei lengviau gauti finansavimą ir reikšmingai sumažėję numatomi nuostoliai dėl atidėtų mokėjimų. Tai gyvybiškai svarbu dabartinėmis sąlygomis, kai kone visos įmonės susiduria su vėluojančiais atsiskaitymais, o ketvirtis bankrotų tiesiogiai susiję su nepadengtais įsiskolinimais. Vadinasi, veiksmingo pirkėjų įsiskolinimų valdymo niekaip negalima palikti savieigai.
Pirkėjų įsiskolinimai: kaip automatizuoti jų valdymą ir pagerinti rezultatus
Nepaisant to, daugelis įmonių ir toliau tvarko pirkėjų įsiskolinimus naudodamosi keliomis nesusietomis priemonėmis, neturėdamos bendro vaizdo. Dėl to prarandama nemažai laiko, o taip pat kyla rizika, kad komerciniai sprendimai bus priimami neatsižvelgiant į realią padėtį. Kaip būtų galima supaprastinti kasdienį prekinių kreditų draudimo sutarties tvarkymą ir optimizuoti klientų portfelio valdymą vidutiniu laikotarpiu?
Dabar, kai atsirado naujos kartos priemonių, o ypač – junglumo sprendimų, komercinės rizikos valdyme vyksta esminis pokytis: aklą tvarkymąsi keičia proaktyvus tikralaikis valdymas, kuris yra intuityvesnis ir labiau paremtas bendradarbiavimu. Taip taupomas laikas, užtikrinamas efektyvumas ir geri rezultatai. Negana to, dešimtkart sustiprėjus gebėjimui numatyti grėsmes ir galimybes auginti verslą, radikaliai pasikeičia požiūris.
Šių priemonių stiprybė glūdi jų junglume ir gebėjime sąveikauti su visomis įmonės skaitmeninę ekosistemą sudarančiomis priemonėmis. Automatizuoti sprendimai, kaip antai „Alyx“, puikiai atskleidžia kreditų valdymo skaitmeninę transformaciją. Tokio pobūdžio platforma leidžia sklandžiai integruoti komercinės rizikos valdymo duomenis ir procesus (prekinių kreditų draudimą, verslo informacijos paslaugas ir kt.) tiesiogiai į įmonės esamas informacijos sistemas (išteklių valdymo, ryšių su klientais valdymo sistemas) bei finansų valdymo platformas.
„Alyx“ – „Coface“ sukurtas skaitmeninis asistentas. Tai išmanusis sprendimas, kuris sujungia visas jūsų finansų valdymo ir apskaitos priemones su kreditų draudimo sutartimis ir tuomet vienoje vietoje pateikia:
- kreditų limitus;
- įsiskolinimų sumas;
- sutartyse numatytus mokėjimo terminus;
- vėluojančius mokėjimus;
- klientų ir tiekėjų rizikos įverčius;
- kredito sprendimų istoriją.
„Alyx“ pateikia labai aiškią apžvalgą pagal klientus ir pagal sąskaitas: tampa daug paprasčiau sekti mokėjimo terminus, reikiamu metu deklaruoti nesumokėtą sąskaitą ir, jeigu situacija to reikalauja, pakoreguoti draudimo apsaugą“, –
Stéphane Martineau, „Alyx“ klientų sėkmės vadovė
„Alyx“ yra kolektyvinio naudojimo sprendimas, kuriuo sustiprinamas pardavėjų, finansų ir pardavimų administravimo komandų bendradarbiavimas. Vertinant iš operacinės pusės, sutrumpėja kontrolei skiriamas laikas:
- išmaniosios suvestinės, kuriomis galima pasinaudoti rengiant ataskaitas;
- neapmokėtų sąskaitų deklaravimas vos keliais klavišų paspaudimais;
- pranešimai, kuriais įspėjama apie individualiai nustatyto limito išnaudojimą (pvz., 80 proc.);
- dinamiški sąrašai (neapdrausti, neaktyvūs, vėluojantys sumokėti klientai);
- veiksmų pirmumo nustatymas.
Kreditų vadovams ir finansų direktoriams toks junglumas užtikrina neprilygstamą operacijų sklandumą ir leidžia pagerinti veiklos rezultatus. Naudotojai pagaliau turi galimybę pastebėti besiformuojančias tendencijas ir silpnus signalus ir pakoreguoti strategiją, dar nespėjus iškilti problemoms. Tokia analizės ir veiksmų sąsaja paspartina kreditų rizikos valdymo procesus. Konsoliduoti duomenys tampa aiškia, iškart panaudojama ir lengvai pritaikoma informacija, kuri pagreitina sprendimų priėmimą visais organizacijos lygmenimis.
Naujos kartos junglumo sprendimai, tokie kaip „Alyx“, tampa ta vieta, kur susitinka skirtingi subjektai ir suinteresuotosios šalys: kreditų vadovas, finansų direktorius, valdyba ir net pardavėjų komandos. Analize galima nesunkiai pasidalyti su vadovybe; komandos imasi veiksmų remdamosi bendrais rodikliais; be to, gerokai sutrumpėja laikas, skiriamas pakartotiniam duomenų apdorojimui.
„Informacija pati ateina pas jus: „Alyx“ praneša, kai pirkėjas atsiduria potencialiai rizikingoje situacijoje. „Alyx“ automatiškai apskaičiuoja būsimus terminus ir paspaudus vos vieną klavišą pateikia šią informaciją jums. Toks automatizuotas valdymas padidina efektyvumą ir pagerina veiklos rezultatus, tačiau sprendimus visuomet kontroliuojate jūs“, –
Alice Galy, „Coface“ „Alyx“ inovacijų vadovė
ŽENKITE TOLIAU
Pasitarkite su mūsų ekspertais, ar „Alyx“ prieinamas jūsų šalyje, ir užsisakykite jūsų sąlygoms pritaikytą demonstraciją.
